SIP-এ বিনিয়োগ করা অনেকটা একটি গাছ লাগানোর মতো; যেমন ছোট একটি চারা গাছ নিয়মিত যত্ন ও সময় পেলে একদিন বড় গাছে পরিণত হয়, তেমনই SIP-এর মাধ্যমে ধীরে ধীরে ছোট পরিমাণে বিনিয়োগ করে Long Term-এ বড় আকারে Asset তৈরি করা যায়। আপনি একজন নতুন হোন বা একজন Experience Expert হোন, Mutual Fund-এ SIP সব বয়সের Investor দের মধ্যে একটি জনপ্রিয় পছন্দ। তবে আপনি কী ভাবছেন কীভাবে SIP-এ বিনিয়োগ করবেন? তাহলে চলুন জেনে নেওয়া যাক।
এই ব্লগের মাধ্যমে , আমরা জানব কীভাবে একটি Mutual Fund SIP কাজ করে, কীভাবে SIP বিনিয়োগ শুরু করবেন এবং বিনিয়োগ শুরু করার আগে কোন কোন গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলো Consider করা উচিত।
SIP কি?
Systematic Investment Plan (SIP) হল একটি Investment Process, যা Mutual Fund-র মাধ্যমে প্রদান করা হয়। এর মাধ্যমে একজন Investor একবারে সম্পূর্ণ টাকা জমা না করে Regular Interval-এ একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা Invest করতে পারেন। এটি Investor দের জন্য ধীরে ধীরে Asset তৈরি করার সুযোগ সৃষ্টি করে এবং মার্কেটের ওঠানামার প্রভাবকে সামাল দিতে সাহায্য করে।
SIP কিভাবে কাজ করে?
SIP দুটি মূল নীতির উপর ভিত্তি করে কাজ করে:
- Rupee Cost Averaging
- Power of Compounding
Rupee Cost Averaging
SIP মার্কেটের Volatility কমাতে সাহায্য করে, ফলে মার্কেটের সময় নির্ধারণের প্রয়োজন হয় না। Regular Investing-র মাধ্যমে সময়ের সাথে আপনার Purchase-এর Average Cost Balance হয়ে যায়। এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া হলো:
উপরের Image টা দেখলে বোঝা যাবে যে, যখন মার্কেট উপরে থাকে, তখন আপনি কম Unit কিনতে পারেন, আর যখন মার্কেট নিচে থাকে, তখন আপনি বেশি Unit পান। এতে Risk কমায় এবং আপনাকে Lower Average Cost-এ Unit Accumulate করতে সাহায্য করে।
Power of Compounding
নিয়মিতভাবে Long Period ধরে ছোট ছোট পরিমাণ Invest করার ফলে Compounding এর কারণে একটি Significant প্রভাব পড়তে পারে। এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া হলো:
উপরের Image টা দেখলে বোঝা যাবে যে, ‘Rahul’ 40 বছর বয়সে তার 60তম Birthday-র জন্য Investing শুরু করে। 7% Return এবং প্রতি মাসে 1000 টাকা Investment এর ভিত্তিতে, 20 বছর পরে তার Corpus হবে 5,23,965 টাকা।
অন্যদিকে, Abir 20 বছর বয়সে একই Monthly 1000 টাকা Investment এবং সে 7% Return এর মাধ্যমে Investing শুরু করে। 40 বছর পরে তার Corpus প্রায় 2,640,125 টাকাতে পৌঁছাবে, যা ‘Rahull’-এর তুলনায় প্রায় 5 গুণ বেশি।
এই উদাহরণটি দেখায় যে সময়মতো Investing শুরু করা এবং Compounding এর Power সময়ের সাথে কতটা Impact ফেলে।
SIP এর প্রকারভেদ
এখানে অনেক তথ্য আমরা ইতি মধ্যে আলোচনা করেছি যেমন SIP কী এবং কীভাবে কাজ করে চলুন এবার SIP-এর বিভিন্ন প্রকার সম্পর্কে জানি।
Regular SIP:
Regular SIP হল একটি Systematic Method, যেখানে Regular Interval-এ একটি Fixed Amount Invest করতে দেয়।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি প্রতি মাসের 1 তারিখে 5,000 টাকা Invest করার সিদ্ধান্ত নিলেন, এটি আপনার Investment নিয়মিতভাবে বৃদ্ধি পাবে।
Flexible SIP:
Flexible SIP-এর মাধ্যমে Investor রা Contribution Amount Change করতে পারে বা কিছু Contribution Skip করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, মার্কেট Price বেশি হলে Investment 5,000 টাকা থেকে 3,000 টাকা করা যেতে পারে এবং পরে মার্কেট Correct হলে আবার 7,000 টাকা Investment করা যেতে পারে।
Perpetual SIP:
Perpetual SIP হল Regular SIP-এর মতো, কিন্তু এখানে কোনো সময়সীমা নেই। একবার Register হলে, আপনার Bank Account থেকে SIP Contribution-র Amount Automatically Debit হবে, যতক্ষণ না আপনি Fund House কে বন্ধ করার নির্দেশ দেন।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি 3,000 টাকা প্রতি মাসে Invest করছেন এবং এটি বন্ধ না করা পর্যন্ত চলতে থাকবে।
Top-up SIP:
Top-up SIP Especially সেই Investor দের জন্য Benefit যারা সময়ে সময়ে তাদের SIP Contribution Increase করতে চান।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার Income প্রতি বছর বাড়ে, তবে আপনি সহজেই Top-up SIP-এর মাধ্যমে আপনার Contribution বাড়াতে পারেন।
Also Read: নতুনদের জন্য Real Estate Investment Trust এর প্রাথমিক পাঠ
একটি উদাহরণের মাধ্যমে Systematic Investment Plan (SIP) বুঝেনিন
ধরুন আপনি Mutual Fund “X” তে প্রতি মাসে 5,000 টাকা করে SIP শুরু করেছেন, যেখানে বর্তমান NAV (Net Asset Value) প্রতি Unit এর জন্য 50 টাকা। এই Investment এর মাধ্যমে, আপনি প্রতি মাসে 100 টি Unit পাবেন।
Similarly, Mutual Fund-এর NAV প্রতি মাসে Change হলে, আপনার প্রাপ্ত Unit-র সংখ্যা Change হবে এবং আপনার Portfolio তে Add হবে। এই NAV-এর ওঠানামা আপনার Investment-র Value তে প্রভাব ফেলে।
SIP-এর মাধ্যমে Market এর Volatility এবং Risk কমাতে সাহায্য করে যা আপনাকে আপনার Long-Term Financial লক্ষ্য Achieve করতে সাহায্য করে।
Also Read: Assets Under Management (AUM) কি এবং কিভাবে ক্যালকুলেট করা হয় ?
SIP Investing-এর সুবিধা
SIP অনেক সুবিধা Offer করে:
- Financial Discipline: SIP নিয়মিত Saving-এর অভ্যাস গড়ে তোলে, যা আপনার Daily Expense-এ প্রভাব না ফেলে Wealth Create করতে সাহায্য করে।
- Flexibility: আপনার Financial Need অনুযায়ী যেকোনো সময় Investment এর Amount Adjust করতে পারেন।
- Convenience: একবার Online-এ Set Up করলেই, আপনার SIP স্বয়ংক্রিয়ভাবে Accumulate হতে থাকবে।
- Lower Risk: SIP সময়ের সাথে Invest ছড়িয়ে দেয় যা Capital এর Risk কমায় এবং Market Volatility ভালোভাবে Handle করতে সাহায্য করে।
SIP vs. Lump Sum Investments
Best Performing Mutual Funds
Disclaimer: উপরের Note টি শুধুমাত্র শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে, এটি কোনো বিনিয়োগের সুপারিশ নয়। বিনিয়োগ করার আগে নিজে গবেষণা করুন অথবা আপনার Financial Advisor-র সাথে পরামর্শ করুন।
উপসংহার
Systematic Investment Plan (SIP) Long Term-এ Wealth Creation-র একটি Powerful উপায়। নিয়মিত ছোট ছোট পরিমাণে Invest করে, আপনি Market Fluctuation অতিক্রম করে সহজেই আপনার Financial Goal অর্জন করতে পারেন।
FAQs
SIP একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা Regular Interval এ Automatically একটি Mutual Fund-এ বিনিয়োগ করার কাজ করে, যা Rupee Cost Averaging এবং শৃঙ্খলাপূর্ণ বিনিয়োগকে সুবিধাজনক করে তোলে।
SIP হল Mutual Fund, নিয়মিত ছোট ছোট পরিমাণে Invest করার একটি পদ্ধতি।
একটি Mutual Fund Choose করুন, Investing-র পরিমাণ নির্ধারণ করুন, এবং আপনার Bank বা Investment Platform-এর মাধ্যমে SIP Setup করুন।
SIP Fixed Investment Amount এবং Investment Date এ Mutual Fund-এর NAV এর ভিত্তিতে Calculate করা হয়, যা Allotted Unit এর Number নির্ধারণ করে।
🙏🙏
খুব ভালো লাগলো পুরোটা পরে স্যার অনেক ধন্যবাদ