বর্তমানে আমাদের কাছে অনেকগুলি Options Available থাকায় সঠিক Life Insurance নির্বাচন করা Challenging হয়ে ওঠে। বিভিন্ন ধরনের Life Insurance Policy-র মধ্যে থেকে সঠিক Life Insurance বেছে নেওয়াটা একটি Crucial Financial Decision. এই ব্লগটির মাধ্যমে আমরা Life Insurance Policy- এর ধরন,তাদের সুবিধা ও অসুবিধাগুলি কি রয়েছে এবং কিভাবে এটি আপনার Financial Health কে প্রভাবিত করে সেই সম্পর্কে আলোচনা করবো।
তাহলে চলুন প্রথমেই জেনে নেওয়া যাক, Life Insurance কি?
Life Insurance একটি Contract যা একজন ব্যক্তির সঙ্গে Life Insurance Company-র মধ্যে স্বাক্ষরিত হয়। এতে ব্যক্তি নির্দিষ্ট সময় অন্তর একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম প্রদান করেন। অপরদিকে, Insurance Company, Insurance করিয়ে ব্যক্তির Death/Disability -র মতো ঘটনার ক্ষেত্রে বা Defined Benefit-র উপর ভিত্তি প্রাপকদের Insured Amount প্রদান করে।
আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা Insurance এর জন্য নির্ধারণ করে রাখতে পারেন। এই পরিমাণটি এমন হওয়া উচিত যাতে একটি দুর্ঘটনাজনিত অবস্থায় আপনার পরিবারের খরচগুলি মেটানো যায়। Insurance Company এই নির্ধারিত পরিমাণের উপর ভিত্তি করে Premium Amount নির্ধারণ করবে যা আপনাকে দিতে হবে। আপনি এই প্রিমিয়ামটি কিস্তিতে (Installments) অথবা এককালীন প্রদান করতে পারবেন।
Term Life Insurance
Term Life Insurance একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য Coverage প্রদান করে (যেমন, 10, 20, বা 30 বছর)। মেয়াদ চলাকালীন Policyholder এর মৃত্যু হলে, Nominee সেই Assured Sum পাবে।
Term Life Insurance কাদের জন্য বেশি উপযোগী?
বিশেষ করে Young Earners এর দের জন্য আদর্শ, যাদের উপর Financial Dependents আছে এবং কম প্রিমিয়ামে High Coverage খুঁজছেন।
সুবিধা: Low Cost: Lowest Premium এ Highest Coverage অফার করে।
অসুবিধা: No Maturity Benefit: Policyholder মেয়াদ কাল পর্যন্ত বেঁচে থাকলে কোন Pay-Out নেই।
Whole Life Insurance
Whole Life Insurance Policyholder কে তাদের সারা জীবনের জন্য Cover দেয়। এটিতে একটি Savings Component-ও রয়েছে যা সময়ের সাথে Cash Value জমা করে।
Whole Life Insurance কাদের জন্য বেশি উপযোগী?
যারা Lifelong Coverage সহ একটি Investment Component খুঁজছেন তাদের জন্য উপযুক্ত।
সুবিধা: Lifelong Coverage: Coverage Policyholder এর সারাজীবন ধরে চলে।
অসুবিধা: Higher Premiums: Term Insurance এর তুলনায় বেশি Expensive।
Endowment Plans
Endowment Plans গুলি Savings এর সাথে Insurance কে Combine করে। তারা Death বা Policy Maturity তে, যেটি প্রথমে আসে তার উপর Lump Sum Amount প্রদান করে।
Endowment Plans কাদের জন্য বেশি উপযোগী?
বিশেষ করে যারা Life Coverage সহ একটি Disciplined Savings Plan চান তাদের জন্য সেরা।
সুবিধা: Savings Component: Maturity তে Lump Sum Pay-Out প্রদান করে।
অসুবিধা: Lower Returns: অন্যান্য Investment Options এর তুলনায় Return কম হতে পারে।
Unit-Linked Insurance Plans (ULIPs)
Unit-Linked Insurance Plans বা ULIPs, Investment এবং Insurance উভয়ই অফার করে। প্রিমিয়ামের কিছু অংশ life insurance-র দিকে যায় এবং বাকি অংশ Equity, Debt, বা উভয়ের দিকে Mixed ভাবে Invest করা হয়।
Unit-Linked Insurance Plans (ULIPs) কাদের জন্য বেশি উপযোগী?
Insurance সহ Market-Linked Products গুলিতে Invest করতে চাওয়া ব্যক্তি বিশেষ করে যাদের Higher Risk Appetite আছে তাদের জন্য উপযুক্ত।
সুবিধা: Investment Opportunity: মার্কেটে বিনিয়োগের মাধ্যমে Higher Returns-র সম্ভাবনা।
অসুবিধা: Market Risk: Return Market Fluctuation এর উপর নির্ভর করে।
Child Plans
Child Plans গুলি আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের প্রয়োজন, যেমন Education এবং বিবাহের Financial Security প্রদানের জন্য Design করা হয়েছে।
Child Plans কাদের জন্য বেশি উপযোগী?
সন্তানের Financial Future এর জন্য পরিকল্পনা করা Parents দের জন্য উপযুক্ত।
সুবিধা: Future Security: আপনার সন্তানের Major Life Events- বুঝলাম নাগুলির জন্য Funds নিশ্চিত করে।
অসুবিধা: Limited Flexibility: Policy Matures না হওয়া পর্যন্ত বা Specific Needs এর জন্য Funds Lock করা হয়।
Pension Plans
Pension Plans, Retirement Plans নামেও পরিচিত, নিয়মিত বিনিয়োগের মাধ্যমে একটি Retirement Corpus তৈরি করতে সাহায্য করে এবং অবসর গ্রহণের পর নিয়মিত Income প্রদান করে।
Pension Plans কাদের জন্য বেশি উপযোগী?
Financially Secure Retirement গ্রহণের পরিকল্পনা কারী ব্যক্তিদের জন্য আদর্শ।
সুবিধা: Post-Retirement Income: Retirement গ্রহণের পর নিয়মিত আয়ের Stream নিশ্চিত করে।
অসুবিধা: Long Lock-In Period: Limited Liquidity, যেহেতু Funds অবসর গ্রহণ পর্যন্ত Lock করা থাকে।
কীভাবে সঠিক Life Insurance Policy Choose করবেন?
- আপনার প্রয়োজনগুলি মূল্যায়ন করুন: আপনার Financial Responsibilities বিবেচনা করুন, যেমন আপনার পরিবারের Living Expenses, Children’s Education, Outstanding Loans, এবং Future Financial Goal।
- Coverage এর পরিমাণ নির্ধারণ করুন: আপনার Financial Needs Analysis-র উপর ভিত্তি করে একটি পর্যাপ্ত Sum Assured Calculate করুন। আপনার অনুপস্থিতিতে আপনার Family Needs পূরণ করার জন্য এটি Sufficient তা নিশ্চিত করুন।
- Policy এর শর্তাবলী বুঝুন: Fine Print সহ Policy Documents গুলি সাবধানে পড়ুন। Inclusions, Exclusions, Premiums, Benefits এবং Claim Process বুঝুন।
- বিভিন্ন Policies Compare করুন: বিভিন্ন life insurance policies Evaluate করতে Online Comparison Tools ব্যবহার করুন। বিভিন্ন Insurers এর Coverage, Premium Costs, Policy Benefits এবং Claim Settlement Ratios দেখুন।
- একজন Financial Advisor এর সাথে Consult করুন: কোন Policy বেছে নেবেন সে সম্পর্কে আপনি যদি নিশ্চিত না হন, তাহলে একজন Financial Advisor এর সাথে Consult করুন। তারা আপনার Financial Situation এবং Goals গুলির উপর ভিত্তি করে Personalized Advice প্রদান করতে পারে।
- Insurer এর Reputation Check করুন: আপনি একটি Good Track Record এবং একটি High Claim Settlement Ratio সহ একটি Reputable Insurance Company থেকে Policy কিনেছেন কি না তা নিশ্চিত করুন৷
Top 5 Life Insurance Companies in India as per Claim Settlement Ratio in 2024( CSR)
Nominee কিভাবে Life Insurance Claim করবেন?
মৃত্যুর পর Life Insurance Policy Claim করতে হলে আপনাকে নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করতে হবে:
- Claim Intimation প্রদান: দাবি জানাতে একটি নোটিশ পাঠাতে হবে। এটি অনলাইনে করা যেতে পারে বা ফর্মটি পূরণ করে পোস্টের মাধ্যমে বা শাখা অফিসে গিয়ে জমা দেওয়া যেতে পারে। ইমেলের মাধ্যমেও দাবির নোটিশ পাঠানো যেতে পারে।
- Submit Original Policy Copy: দাবি করার সময় বিমার Original Policy Copy জমা দিতে হবে।
- Original Death Certificate: Local Authority কর্তৃক ইস্যু করা Original Death Certificate এর একটি Attested Copy জমা দিতে হবে।
- দাবিকারীর পরিচয় ও ঠিকানার প্রমাণপত্র: দাবিকারীর পরিচয় ও ঠিকানার প্রমাণপত্র জমা দিতে হবে।
- Bank Details: দাবিকারীর নামযুক্ত ব্যাংকের Direct Credit Mandate Form, Bank Passbook-র ফটোকপি, cancelled cheque-র কপি রাখতে হবে।
- Additional Documents: অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হতে পারে, যেমন Medical Attendant’s Certificate এবং Hospital Case Papers। দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে FIR বা Ppost-Mortem Report এরও প্রয়োজন হতে পারে।
এই নথিগুলি সঠিকভাবে জমা দেওয়ার মাধ্যমে আপনি Life Insurance Claim করতে পারবেন।
Conclusion
একটি সঠিক Life Insurance Policy নির্বাচন করা আপনার ব্যক্তিগত Needs, Financial Goals এবং Risk Tolerance এর উপর নির্ভর করে ৷ Insurance Policy-র Features, সুবিধা এবং Limitations গুলি বোঝার মাধ্যমে, আপনি আপনার এবং আপনার প্রিয়জনদের Financial Security নিশ্চিত করতে একটি Informed সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
FAQs
Life Insurance Buying আপনার স্ত্রী এবং সন্তানদের সম্ভাব্য Devastating Financial Losses থেকে রক্ষা করে যদি আপনার কিছু অঘটন ঘটে।
একটি Life Insurance Policy Investigate করার জন্য Insurance Company গুলি তিন বছর সময় নেয়; এই সময়ের পরে, Facts এর Misrepresentation এর জন্য Claims Reject করা যায় না।
Term Life Insurance Policy সাধারণত সবচেয়ে সস্তা ধরনের জীবন বীমা যা একটি Specific Period এর জন্য Coverage প্রদান করে।
Leave a Reply