CIBIL Score একজন ব্যক্তির Creditworthiness এবং Financial Services এর জন্য Eligibility বুঝতে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। একটি Better Credit Score আপনাকে সহজে Low Interest Rate-এ Loan Sanction, এমনকি পরবর্তী সময় পেশাগত ক্ষেত্রেও ভালো Opportunities পাওয়ার পথ সহজ করে তোলে।
অনেকেই জানেন না যে, অল্প বয়সে Credit তৈরি করা ভবিষ্যতে Financially বিশাল সুবিধা এনে দিতে পারে। চলুন এই ব্লগে দেখে নেওয়া যাক, সেরা 10 টি উপায় যার মাধ্যমে কোনো ব্যক্তি কিভাবে ভালো Credit Score গড়ে তুলতে পারে এবং Existing Score-কে কিভাবে আরও Better করতে পারে।
Credit Score-এর প্রাথমিক ধারণা
Strategy-গুলো আলোচনা করার আগে প্রথমেই জেনে নেওয়া যাক, Credit Score কি ও কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ?
Credit Score কী?
Credit Score হল একটি 3 Digits Number, যা CIBIL Score নামেও পরিচিত,যেটি আপনার Loan পরিশোধের ক্ষমতাকে দেখায়। সাধারণত এই Score 300 থেকে 900 এর মধ্যে হয়ে থাকে এবং Score যত বেশি হয় তা তত ভালো Financial Profile-কে বোঝায়। Loan Provider-রা এই Score-এর উপর ভিত্তি করে নির্ধারণ করেন আপনি Loan পাওয়ার যোগ্য কিনা।
Credit History-এর বিষয় সাধারণ কিছু তথ্য:
ভারতে Credit Score-এর ব্যবস্থার প্রচলন শুরু হয় 2000 সালে, যখন Reserve Bank of India (RBI) দেশে একটি সংগঠিত Credit Reporting ব্যবস্থা চালু করার জন্য অনুমোদন দেয়। এরপর, 2004 সালে, ভারতের প্রথম Credit সংগঠন Credit Information of Bureau India Limited (CIBIL) প্রতিষ্ঠিত হয়।
CIBIL 2007 সাল থেকে Personal Credit Score প্রদান শুরু করে। বর্তমানে, ভারতে CIBIL, Experian, Equifax, এবং CRIF High Mark এই চারটি বড় Credit Bureau কাজ করে। এসব সংগঠন গ্রাহকদের Loan ও Credit সংক্রান্ত তথ্য বিশ্লেষণ করে 300 থেকে 900 এর মধ্যে একটি Credit Score নির্ধারণ করে, যা Bank ও Loan Provider-রা ঋণ অনুমোদনের জন্য ব্যবহার করে।
কিভাবে ভালো Credit Score পাওয়া সম্ভব?
ভালো Credit Score পেতে হলে যে আপনাকে Employed বা Working হতেই হবে এমন কোনো বাধ্যবাধকতা নেই,যদি আপনি স্থায়ীভাবে কর্মরত নাও হন, তবুও সঠিক Financial Decision গ্রহণের মাধ্যমে আপনি Credit Score তৈরি করতে পারেন।
Also Read: Fundamental Analysis এর সম্পূর্ণ তথ্য এবং ব্যবহার
ভালো Credit Score গড়ার উপায় গুলি
1. Student Credit Card
- আপনি যদি Student হন, সেক্ষেত্রে Student Credit Card নতুন Credit History তৈরি করার অন্যতম সহজ ও কার্যকর উপায় হতে পারে। এই Card-গুলি বিশেষভাবে ছাত্র-ছাত্রীদের জন্য Design করা হয়েছে, যাদের Credit History কম বা নেই।
- উপযুক্ত কার্ড নির্বাচন করতে হলে Annual Fee নেই এবং কম Interest Rate রয়েছে, এমন একটি কার্ড বেছে নেওয়া উচিত।
- এটি ছোটখাট কেনাকাটা যেমন, মাসিক Grocery বা Online Subscription পরিষেবার Bill Payment-এর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
- প্রতি মাসে সম্পূর্ণ Bill Pay করা জরুরি, যাতে Interest না দিতে হয় এবং Credit Score Positively গড়ে ওঠে।
2. Become an Authorized User on a Parent’s Credit Card
- যদি আপনার বাবা-মায়ের ভালো Credit Score থাকে, তাহলে তারা আপনাকে তাদের Credit Card-এর Authorized User হিসেবে যোগ করতে পারেন।
- এটি আপনার Credit Profile-এ তাদের Positive Credit History Add করতে পারে, যা Credit Score দ্রুত বাড়াতে সাহায্য করবে। এই পদ্ধতিটি দ্রুত Credit Score Improve করার একটি লাভজনক উপায়।
- তবে, এর আগে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার বাবা অথবা মায়ের Credit Score ভালো এবং তারা সময়মতো Bill Payment করেন।
3. Use a Secured Credit Card
- যদি সাধারণ Credit Card-এর অনুমোদন না পাওয়া যায়, তাহলে Secured Credit Card একটি ভালো বিকল্প হতে পারে। এই Card পেতে হলে নির্দিষ্ট পরিমাণ Security Deposit জমা রাখতে হয়।
- সাধারণত, Security Deposit-এর পরিমাণই Credit Limit নির্ধারণ করে।
- নিয়মিত ও সময়মতো Bill Payment করলে, এটি Credit Bureau-তে Report হয় যা ধীরে ধীরে Credit Score-কে Improve করতে সাহায্য করে, বিশেষ করে যারা নতুন Credit তৈরি করতে চান, তাদের জন্য এটি একটি কার্যকর উপায়।
4. Pay Your Bills on Time
- আপনার Payment History আপনার Credit Score-এর 35% নির্ধারণ করে, তাই সময়মতো Bill Payment করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
- Bill Payment-এ দেরি হলে, এটি Credit Score কমিয়ে দিতে পারে এবং ভবিষ্যতে Loan বা Credit Card পাওয়া কঠিন হতে পারে। এই সমস্যা এড়াতে, Automatic Bill Payment Set করা যায়, যা সময়মতো Payment নিশ্চিত করতে সাহায্য করবে।
- Bill Payment-এর নির্দিষ্ট তারিখের আগে Reminder-ও Set করা যেতে পারে, যাতে সহজেই সময়মতো Payment করা যায়।
- নিয়মিত ও সময়মতো Bill Payment করলে, একজন Student হিসেবে Credit Score Better করা সম্ভব। এর ফলে ভবিষ্যতে কম Interest Rate-এ Loan Sanction এবং অন্যান্য আর্থিক সুবিধা পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়বে।
5. Keep Credit Utilization Low
- আপনার Credit Limit-এর কত অংশ ব্যবহার করছেন, তা সরাসরি আপনার Credit Score-কে প্রভাবিত করতে পারে। সাধারণত, Credit Utilization 30%-এর নিচে রাখা উচিত, যা দায়িত্বশীল Credit Usage-এর পরিচয় দেয়। যদি আপনার Credit Limit 10,000 টাকা হয়, তাহলে 3,000 টাকার বেশি ব্যয় না করার চেষ্টা করুন।
- কম পরিমাণ Credit ব্যবহার করে এবং সময়মতো তা Repay করলে, Credit Score দ্রুত Improve হতে পারে।
- প্রতি মাসে Bill Payment করলে, অতিরিক্ত Interest এড়ানো সম্ভব হয়। এটি Long Term-এ একটি Strong Credit Profile গড়ে তুলতে সাহায্য করে।
6. Take Out a Small Credit Builder Loan
- Credit Builder Loan হলো একটি ছোট Loan, যা নতুন Credit তৈরি করতে বা Credit Score Better করতে সাহায্য করে।এই Loan নিয়মিত ও সময়মতো Repay করলে, তা Credit Bureau-তে Report হয়।
- সঠিকভাবে Loan Repay করলে, এটি Credit History-তে Positively Impact ফেলে। সম্পূর্ণ Loan Repay হওয়ার পর, Credit Score উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে।
7. Report Rent and Utility Payments
- অনেক ক্ষেত্রেই দেখা যায় বাড়িভাড়ার মালিক ও Utility Company Payment-এর তথ্য Credit Bureau-তে Report করে না। Rent Reporting Service ব্যবহার করে ভাড়া ও Utility Bill Payment Credit History-তে অন্তর্ভুক্ত করা সম্ভব।
- ePayRent বা অন্যান্য Rent Reporting Service-এ Sign Up করা যেতে পারে, যা সময়মতো আপনার Pay করা Bill-গুলো Credit Bureau-তে Report করে দেয়। এটি কার্যকর করতে হলে নিয়মিত ও সময়মতো Bill Payment করা প্রয়োজনীয়।
- এই পদ্ধতিটি বিশেষভাবে উপকারী, কারণ এটি Credit Card ছাড়াই Credit Score বাড়ানোর একটি সহজ উপায়। নতুন বা Low Credit Score-যুক্ত ব্যক্তিদের জন্য এটি উপকারী হতে পারে।
8. Avoid Applying for Too Many Credit Cards
- প্রতিবার নতুন Credit Card-এর জন্য আবেদন করলে এটি Hard Enquiry হিসেবে গণ্য হয়, যা Credit Score কিছুটা কমিয়ে দিতে পারে।
- শুধুমাত্র বিশেষ কোনো প্রয়োজন হলে এবং Financial Stability বজায় রাখতে দরকার হলেই নতুন Credit Card নিন।
- সাধারণত, এক বা দুইটি Credit Card-ই যথেষ্ট, কারণ বেশি Card থাকলে সেগুলো Manage করা কঠিন হতে পারে।
- Store Credit Card এড়িয়ে চলা ভালো, কারণ এগুলোর Interest Rate বেশি এবং আকর্ষণীয় Offer-এর প্রলোভনে পড়ে অপ্রয়োজনীয় Loan-এর ঝুঁকি তৈরী হতে পারে।
9. Keep Old Credit Accounts Open
- পুরানো Credit Account বন্ধ করলে Credit History-এর গড় সময় কমে যায়, যা Credit Score-এর ওপর Negative Impact ফেলে।
- যদি Credit Card ব্যবহার না করাও হয়, তবুও Account খোলা রাখা ভালো, কারণ এটি Long term Credit History গড়ে তুলতে সাহায্য করে।
- যদি Account বন্ধ করতেই হয়, তাহলে নতুন Account-এর পরিবর্তে পুরোনো Account খোলা রাখা উপযুক্ত। পুরনো Credit Account চালু থাকলে, এটি Credit History ও Credit Score বজায় রাখতে সাহায্য করে।
- Long Term-এ Stable ও Used Credit Account থাকা Credit Score বৃদ্ধিতে উপকারী, যা ভবিষ্যতে Loan বা অন্যান্য আর্থিক সুবিধা পেতে সাহায্য করতে পারে।
10. Monitor Credit Report Regularly
- নিয়মিত Credit Report Check করা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি Score-এর Progress দেখতে ও ভুল Information Identify করতে সাহায্য করে।
- Equifax, Experian, TransUnion থেকে বিনামূল্যে Credit Report সংগ্রহ করা যায়। যদি ভুল Information দেখা যায়, তাহলে তাৎক্ষণিকভাবে সংশোধনের জন্য আবেদন (Dispute) করা উচিত, যাতে Score খারাপ না হয়।
- জালিয়াতি বা অপ্রত্যাশিত পরিবর্তন Identify করতে Credit Monitoring Service-এ Sign Up করা যেতে পারে।নিয়মিত নজরদারি ও দ্রুত ব্যবস্থা নিলে, ধীরে ধীরে Credit Score Better হতে পারে।
Conclusion
ভালো Credit Score গড়া সম্ভব, যদি আপনি সঠিক Financial Practice Follow করতে পারেন। Credit Card সঠিকভাবে ব্যবহার, সময়মতো Bill Payment এবং Credit Utilization কম রাখার মাধ্যমে আপনি দ্রুত ভালো Credit Score অর্জন করতে পারেন। এখন থেকেই Credit তৈরি শুরু করতে পারেন, যাতে ভবিষ্যতে গাড়ি অথবা বাড়ির লোন নেওয়ার সময় সহজে অনুমোদন পেতে পারেন। এই উক্ত সহজ পরামর্শগুলো Follow করে আর্থিক সফলতা আসতে পারে।
FAQs
যত তাড়াতাড়ি সম্ভব! অনেক Bank Student-দের জন্য বিশেষ Credit Card Offer করে, যা দিয়ে আপনি ধাপে ধাপে একটি ভালো Credit Score তৈরি করতে পারেন।
Student Credit Card হলো নতুন Credit User বিশেষ করে Student-দের জন্য Design করা কম Credit Limit-এর কার্ড, যা কম Interest Rate এবং Annual Fee ছাড়াও আসতে পারে।Secured Credit Card যে কেউ আবেদন করতে পারেন বিশেষ করে যাদের Credit History বা Credit Score কম, এই Card পেতে হলে আপনাকে একটি Security Deposit জমা রাখতে হয়, যা আপনার Credit Limit নির্ধারণ করে।
হ্যাঁ, নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য অতিরিক্ত আবেদন করলে Hard Enquire তৈরি হয়, যা Credit Score কমিয়ে দিতে পারে।
সময়মতো Bill Payment করা, Credit Utilization 30%-এর নিচে রাখা, পুরনো Account খোলা রাখা এবং নিয়মিত Credit Report Monitor করা Credit Score দ্রুত Better করার সবচেয়ে ভালো উপায়।
আপনি Equifax, Experian, এবং TransUnion-এর মতো প্রতিষ্ঠান থেকে Credit Report সংগ্রহ করতে পারেন অথবা বিভিন্ন Online Monitoring Service ব্যবহার করতে পারেন।
Leave a Reply